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「債務整理をしたら、スマホは使えなくなるの？」「ブラックリストに載っていても新しく契約できる？」。借金の整理を考えるとき、仕事や生活に欠かせないスマホへの影響は大きな不安のひとつです。
結論から言うと、債務整理やブラックリストの状態でも、スマホの回線契約そのものはできることが多い一方で、端末の分割払いは通りにくくなります。この記事では、スマホの審査で何が見られるのか、任意整理・自己破産で今のスマホがどうなるのか、債務整理後にスマホを持つ現実的な方法を整理します。
スマホの審査で見られる「2つの情報」
スマホの契約で確認される情報は、大きく2種類あります。ここを分けて考えると、何ができて何が難しいのかが見えてきます。
| 情報 | どこに記録される？ | 主に影響する場面 |
|---|---|---|
| 信用情報（いわゆるブラックリスト） | CIC・JICCなどの信用情報機関 | 端末の分割払い、クレジットカード |
| 携帯料金の不払い情報 | 携帯会社どうしで交換される情報 | 回線契約そのもの |
信用情報：端末の分割払いで照会される
スマホ本体を分割で買う契約は割賦契約（個別クレジット）にあたり、申し込みのときに携帯会社が信用情報機関へ照会します。債務整理や長期の延滞で事故情報が登録されていると、分割払いの審査は通りにくくなります。自分の信用情報がどうなっているかは、本人開示で確認できます（方法はブラックリストを自分で確認する方法で解説しています）。
不払い情報：回線契約に影響する
総務省のガイドラインでは、携帯電話会社が料金の不払い防止のために、支払期日を過ぎても料金を払わない人の情報を他社と交換できるとされています。携帯料金そのものを滞納して強制解約になっている場合は、他社でも回線契約を断られることがあります。逆に、携帯料金をきちんと払っているなら、この点の心配は小さくなります。
債務整理・ブラックリストでスマホはどうなる？ケース別の整理
| やりたいこと | 債務整理中・ブラックリストの場合 |
|---|---|
| 今のスマホを使い続ける | 携帯会社への支払いを続けていれば、基本的に使える（自己破産は下記の注意あり） |
| SIMのみで乗り換える（MNP） | 料金の不払いがなければ、できることが多い |
| 端末を一括で買う | 代金を払えれば可能 |
| 端末を分割で買う・機種変更 | 通りにくい |
| クレジットカード払いが必須の格安SIM | カードを持てていないと申し込めない |
任意整理の場合：携帯会社を対象に含めるかで変わる
任意整理は、交渉する相手（債権者）を選べる手続きです。携帯会社への端末代や料金を整理の対象に含めなければ、今のスマホはそのまま使い続けられるのが一般的です。一方で、端末代の残りを任意整理の対象にすると、回線の解約や端末代の一括請求につながることがあります。
注意したいのは、携帯会社系のクレジットカードで端末代や料金を払っている場合です。そのカードを任意整理の対象にすると、支払い方法の変更が必要になります。どの債権者を対象にするかは、依頼する弁護士・司法書士と事前に相談しておきましょう。
自己破産の場合：端末代の分割が残っていると注意
自己破産では、原則としてすべての債権者を平等に扱う必要があり、特定の相手にだけ返済を続けることはできません。そのため端末代の分割が残っていると、その残りも手続きの対象になり、回線の契約が続けられなくなる可能性があります。一方、端末代を払い終えていて、毎月の通信料を滞納していなければ、通常どおり使い続けられるケースもあります。
自己破産を考えている場合は、スマホの分割残高がいくら残っているかを確認し、手続きを始める前に専門家へ相談してください。自己判断で特定の支払いだけを続けると、手続き上の問題になることがあります。
債務整理後にスマホを持つ現実的な方法
1．端末は一括か、今のスマホを使い続ける
分割の審査を避けるには、端末を一括で買うのが確実です。型落ちモデルや中古・整備済み品なら、比較的手の届く価格で選べます。今のスマホがまだ使えるなら、本体はそのままにして回線だけ乗り換えるのが一番負担の少ない方法です。
2．回線はSIMのみで契約し、料金を下げる
返済中は、毎月の固定費を下げることが返済を続ける力になります。スマホ代を使う量に合った格安SIMにするだけで、月数千円の差が出ることも珍しくありません。
3．支払い方法を先に確認する
債務整理の後はクレジットカードが解約になったり、新しく作りにくくなったりします（詳しくは債務整理後クレジットカードは何年で作れる？）。格安SIMにはクレジットカード払いのみの会社も多いため、カードがない場合は口座振替に対応した会社を選ぶ必要があります。2026年10月時点では、UQモバイル、ワイモバイル、楽天モバイルなどが口座振替に対応しています（条件は各社の公式サイトで確認してください）。
クレジットカードを持てている人は、格安SIMの選択肢が広がる
任意整理の対象から外したカードが残っている人や、整理後にカードを作り直せた人は、料金の安い格安SIMを選べます。たとえばNUROモバイルは、音声通話付き3GBが月792円、5GBが月990円（2026年10月時点・税込）からで、SIMのみの契約なら端末の分割審査はありません。月額料金の支払いは本人名義のクレジットカードのみです。
PR｜ソニーグループの格安SIM
NUROモバイル
- 音声通話付き3GBが月792円から（税込）
- SIMのみの契約なら端末の分割審査なし
- 解約金0円、ドコモ・au・ソフトバンク回線から選べる
- 支払いは本人名義のクレジットカードのみ
格安SIMの選び方全体は格安SIMの選び方とNUROモバイルの評判で解説しています。
やってはいけないこと
- 他人名義でスマホを契約して使う：名義の貸し借りは契約違反になり、トラブルの原因になる
- 「審査なしで分割OK」をうたう業者を使う：高額な手数料や違法な契約のおそれがある
- 携帯料金を滞納したまま他社へ乗り換える：不払い情報で契約を断られたり、未払い分の請求が続いたりする
債務整理とスマホのよくある質問
Q. ブラックリストはいつ消えますか？
手続きの種類や信用情報機関によって異なり、おおむね5〜10年が目安です。詳しくは債務整理後の生活はどうなる？で整理しています。
Q. 債務整理中でも機種変更できますか？
端末を一括で払えば、機種変更自体はできることが多いです。分割での機種変更は信用情報の照会があるため、通りにくくなります。
Q. 携帯料金の滞納も債務整理できますか？
滞納した携帯料金や端末代も、債務整理の対象にすることはできます。ただし対象にすると回線が解約になる可能性があるため、生活への影響も含めて専門家と相談して決めましょう。
まとめ｜「回線はSIMのみ、端末は一括」で生活を止めない
債務整理中やブラックリストの状態でも、携帯料金をきちんと払っていれば、回線契約やSIMのみの乗り換えはできることが多くあります。難しくなるのは端末の分割払いです。任意整理では携帯会社を対象に含めるかどうか、自己破産では端末代の残りがあるかどうかで影響が変わるため、手続きの前に専門家と確認しておきましょう。
スマホは仕事探しにも生活にも欠かせない道具です。端末は一括か今のものを使い、回線料金を下げる。そうして固定費を軽くすることが、返済を乗り切るための足場になります。債務整理の基本はこちらの記事で解説しています。
参考にした資料
- 総務省「電気通信事業における個人情報保護に関するガイドライン」第36条（不払い者等情報の交換）
- 割賦販売法（個別信用購入あっせん・指定信用情報機関）
- 大田区消費者生活センター「携帯電話の料金滞納で信用情報に傷がつく？！」
- 株式会社シー・アイ・シー（CIC）
- NUROモバイル公式「料金プラン」
情報確認日：2026年10月27日。個別の状況によって結果は異なります。具体的な手続きは弁護士・司法書士、または法テラスにご相談ください。
